شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيختلفالفقهاءفيتصنيفهابينالحلالوالحرامبناءًعلىشروطوأحكامالمعاملاتالماليةفيالإسلام.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
- شهاداتذاتعائدثابت
- شهاداتذاتعائدمتغيرحسبأداءالاستثمار
أدلةالمانعين(القائلينبالتحريم)
يستندالعلماءالذينيرونتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلة:
- أنهاتشبهالقروضالربويةحيثيقدمالمودعالمالويأخذفائدةمحددةمسبقاً
- قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
- أنهاقدتدخلفينصوصالنهيعنبيعالكالئبالكالئ(الدينبالدين)
أدلةالمجيزين(القائلينبالإباحة)
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكبشروط:
- إذاكانتتعتمدعلىالمضاربةالشرعيةوليسعلىالقروضالربوية
- إذاكانالعائدمرتبطاًبربححقيقيوليسفائدةربوية
- قياساًعلىبعضصورالاستثمارالمشروعةفيالفقهالإسلامي
الضوابطالشرعيةلشهاداتالبنوك
وضعالعلماءعدةضوابطلاعتبارشهاداتالبنوكحلالاً:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنتكونصيغةالعقدخاليةمنالربا
- أنيكونالعائدمرتبطاًبربحفعليوليسنسبةثابتةمضمونة
- أنتكونالأموالمستثمرةفيأنشطةمشروعة
- أنتخضعللإشرافالشرعيمنهيئاتالرقابةالماليةالإسلامية
الفتاوىالمعاصرةفيالمسألة
أصدرتالعديدمنالهيئاتالشرعيةفتاوىمتنوعةحولشهاداتالبنوك:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- مجمعالفقهالإسلامي:يرىالتفصيلحسبصيغةالعقد
- هيئةكبارالعلماء:تمنعالشهاداتذاتالعائدالثابت
- بنوكإسلامية:تقدمبدائلشرعيةلشهاداتالاستثمار
الخلاصةوالتوصيات
يخلصالباحثونإلىأنحكمشهاداتالبنوكيعتمدعلى:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- صيغةالعقدوطريقةحسابالعائد
- الجهةالمصدرةومدىالتزامهابالضوابطالشرعية
- نوعالنشاطالاستثماريالذيتُوظففيهالأموال
ينصحالمستثمرونالمسلمونبالتحققمن:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- وجودهيئةرقابةشرعيةللبنك
- الشفافيةفيبيانآليةالاستثمار
- خلوالمنتجمنالشبهاتالربوية
فيالنهاية،فإنالموضوعيحتاجإلىاستفتاءأهلالاختصاصلكلحالةعلىحدة،معالحرصعلىالابتعادعنالشبهاتالماليةفيزمنكثرتفيهالمعاملاتالمشكوكفيحلالها.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة