موقع كرة السلة العاصفة

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيللتعاملمعشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعوائدشهريةثابتةتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعة.شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

منوجهةالنظرالشرعية،فإنالعائدالثابتالمضمونمسبقاًيشبهإلىحدكبيرمفهومالرباالمحرمفيالإسلام.حيثأنالربايتمثلفيزيادةمحددةمسبقاًعلىرأسالمالبغضالنظرعننتيجةالاستثمارالفعلية.وهذامايرفضهالإسلاملأنهينطويعلىظلمواستغلال.

ومعذلك،يرىبعضالفقهاءالمعاصرينأنبعضأنواعالشهاداتقدتكونجائزةإذاتوافرتفيهاشروطمحددة،مثل:-أنتكونمرتبطةباستثماراتحقيقية-أنتكونالأرباحناتجةعنمشاركةفيالربحوالخسارة-ألايكونهناكوعدمسبقبعائدثابت

فيحالةشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،ينبغيللمسلمأنيستفسربدقةعن:1.آليةحسابالعائدالشهري2.طبيعةالاستثماراتالتييتمتمويلها3.هلهناكضمانلرأسالمالوالعائد4.هلالعائدمرتبطبأرباحفعليةأمأنهمبلغثابتمضمون

ينصحالمستشارونالشرعيونبالتحريالدقيقوالتوجهإلىالبنوكالإسلاميةالتيتقدممنتجاتماليةمتوافقةمعالشريعة،مثل:-حساباتالاستثماربالمشاركة-صكوكالاستثمار-المرابحةالشرعية-المضاربةالمشروعة

فيالختام،فإنالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهرييعتمدعلىتفاصيلالعقدوآليةالعمل.والأولىللمسلمأنيختارالبدائلالشرعيةالواضحةالتيتخلومنالشبهات،عملاًبقولالنبيصلىاللهعليهوسلم:"دعمايريبكإلىمالايريبك".واللهأعلم.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالاستثماريةالتيتقدمهاالبنوكالتقليديةتطرحتساؤلاتمهمةحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعةالإسلامية.

منالمهمبدايةًأنندركأنالفتاوىتختلفبينالعلماءوالمؤسساتالشرعيةحولهذاالموضوع.بعضالعلماءيرونأنأيعائدثابتمسبقاًعلىالودائعيعتبرربامحرماً،بينماآخرونيرونأنهناكصيغاًمعينةقدتجعلهذهالمعاملاتجائزةبشروطمحددة.

بالنسبةللبنكالأهليبشكلخاص،فإنهبنكتقليديوليسبنكاًإسلامياً،ممايعنيأنمعظمتعاملاتهتقومعلىأساسالفائدةالربوية.ومعذلك،فإنبعضالمنتجاتقديتمهيكلتهابطريقةتحاولالالتفافحولالحرمة،لكنيبقىالأصلالعامأنالعائدالثابتالمضمونيعتبرمنالربا.

منوجهةالنظرالشرعيةالصريحة،فإنشهاداتالاستثمارذاتالعائدالشهريالثابتتعتبرحراماًلأنهاتقومعلىأساسالقرضبفائدة،وهومايندرجتحتتعريفالرباالمحرمبنصالقرآنالكريمفيسورةالبقرة:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا".

لكنهناكبدائلشرعيةمتاحةللمسلمينالذينيرغبونفياستثمارأموالهمبشكلحلال،مثل:1.الحساباتالجاريةفيالبنوكالإسلاميةبدونفوائد2.صناديقالاستثمارالإسلامية3.المرابحةوالمشاركةوالمضاربةالشرعية4.الاستثمارفيالأسهمالمطابقةللشريعة

فيالنهاية،ينبغيللمسلمأنيستشيرأهلالعلمالثقاتفيبلده،وأنيحرصعلىتطهيرمالهمنالشبهات.كماأنهناكالعديدمنالبنوكالإسلاميةالتيتقدممنتجاتاستثماريةمتوافقةتماماًمعالشريعةالإسلامية،ممايجنبالمسلمالحيرةوالوقوعفيالمحرمات.

الخيارالأفضلدائماًهوالبحثعنالبدائلالشرعيةالواضحةالتيلاتحتملالشبهة،ففيسدالذرائعوالابتعادعنمناطقالشبهحفظللمالوالدين.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيللتعاملاتالمصرفية،يبرزسؤالهام:هلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟هذاالموضوعيحتاجإلىتحليلدقيقمنالناحيةالشرعيةوالفقهيةلفهمطبيعةهذهالشهاداتوحكمهافيالإسلام.

طبيعةشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري

شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريهيأحدمنتجاتالبنكالأهليالمصريالتيتقدمعائداًشهرياًثابتاًللمستثمرين.تعملهذهالشهاداتعلىأساسنظامالإيداعالثابتلمدةمحددة،معضمانالعائدالمعلنمسبقاً.

الرأيالشرعيفيشهاداتالبنكالأهلي

اختلفالعلماءفيحكمالشهاداتذاتالعائدالثابت،وينقسمالرأيإلىاتجاهينرئيسيين:

1.الرأيالقائلبالتحريم:

يعتبربعضالعلماءأنهذهالشهاداتتدخلفينطاقالرباالمحرم،لأنها:-تضمنرأسالمالوالعائدمقدمًا-العائدثابتبغضالنظرعننتيجةاستثمارالأموال-تشبهنظامالفائدةالربوية

2.الرأيالقائلبالإباحة:

يرىفريقآخرمنالعلماءإباحةهذهالشهاداتإذا:-كانتتعتمدعلىالمشاركةفيالربحوالخسارة-لميكنهناكضمانلرأسالمال-كانتالأموالتستثمرفيأنشطةحلال

معاييرالتمييزبينالحلالوالحرام

لتمييزالشهاداتالحلالمنالحرام،ينبغيالنظرإلى:1.طريقةتوزيعالأرباح(ثابتةأممتغيرة)2.ضمانرأسالمال(مضمونأمغيرمضمون)3.مجالاستثمارالأموال(حلالأمحرام)

نصائحللمسلمينالراغبينفيالاستثمار

1. استشارةأهلالعلمالموثوقين
2. التأكدمنآليةعملالشهادة
3. اختيارالبدائلالإسلاميةالمتاحة
4. الحرصعلىالاستثمارفيالأنشطةالحلال

الخلاصة

مسألةشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريتحتاجإلىمزيدمنالدراسةوالتحقيق.ينبغيللمسلمأنيتحرىالحلالويبتعدعنالشبهات،معالأخذبالرأيالراجحمنالعلماءالمعتبرينفيهذاالمجال.واللهأعلمبالصواب.